FEDの金利と国債の値段の関係
国債の利率が上がるメカニズム
１．Fedが国債を銀行に売る
２．銀行の手元の資金が少なくなる
３．金利が上がる
４．市場に出回るお金が減り、国債を買う人が減る
５．国債の値段が下がり、利率が高くなる
６．国債が最も安全な債権なので、他の債権の利率はもっと高くなる
Inverted Yield Curveのメカニズム
１．これから景気が悪くなるので、FEDは銀行の債権を買って市場のお金を増やす
２．市場がこれから金利は下がると予想
３．誰も短期の国債は買わなくなる
４．短期の国債の値段は下がるので、短期の国際の利率が上がる
５．長期の国債の方が利率が良いので、そっちを買うようになる
６．長期の国債の値段が上がるので、長期の国債の利率が下がる
７．Inverted Yield Curveが生じる
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Traditional 401k、Roth401kとBrokerage Account
年の利率を1.06%、Contributionを$100として、Traditional 401k、Roth 401k、Taxable Account (Brokerage Account)の間で１０年後に受け取れる額がどう変わるか調べてみた。
１．Early Withdrawal Penaltyが無い場合
将来に税金が下がる場合は、RothよりTraditionalの方が受け取り額が大きくなる。
将来に税金が上がる場合は、TraditionalよりRothの方が受け取り額が大きくなる。
税金が今と変わらない場合はRothもTraditionalも変わらない。
Brokerage Accountは元本と利益の両方ともに税金がかかるため、分が悪い。
２．Early Withdrawal Penaltyがある場合
401kはPenaltyで減額するので、Taxable Accountの方が受け取り額が大きくなる。
アメリカの401kの帰国後の税金
Saito LLP 日本に帰国後の４０１ｋに関する記事
http://www.saikos.com/news.php?itemid=322&catid=7
Deloitte Tomatsu 日本に帰国後の４０１ｋに関する記事
上の記事によると、日米租税条約により、帰国後の税金は日本にのみ支払う必要がある。
帰国する時に全額引き出して日本にお金を移すと多額の税金を払う必要があり、59.5歳未満だと、１０％の追加税を払わなければならなくなるので、損が大きい。
IRAにRolloverして日本で年金を受け取ると損失が少ない。
疑問点は、
アメリカの口座から日本の口座に直接お金を送ることができるのか。
アメリカの口座に日本の住所を指定することができるのか。
FI Planning
https://www.fiplanning.com/node/2711
このリンクの記事ではフィデリティにIRAを持っている場合、日本にお金を送る場合はチェックになり、日本の住所だとトレーディングができないことになる。
日本に帰ってから口座の管理がややこしくなるので、お金の管理をシンプルにするために解約して帰った方が良さそう。
Roth４０１ｋを使用して税金を先に払っておけば、解約時に大きな税金を払わずに済むので、Roth４０１ｋにしておいた方が良い。
Rothは引き出し時にTax Bracketがより高い人に対して有利で、Traditional ４０１ｋはTax Bracketがより低い人に有利になる。
Roth 401kの記事
https://401k.wealthfront.com/roth-401k-contribution-rules/
http://time.com/money/4258994/traditional-401k-roth-401k-retirement/
疑問点は、
Early Withdrawalに対してはCapital Gain Taxが免除されるかどうか。
Roth 401kのWithdrawal Rule
https://www.investopedia.com/ask/answers/101314/what-are-roth-401k-withdrawal-rules.asp
https://www.rothira.com/blog/the-pros-and-cons-of-an-early-withdrawal-from-your-roth-ira
上の記事によると、元本に対しては課税されないが、利益に対してはIncomeとして課税される。10% Penaltyも利益に対して課税される。
利益が大きい場合、高い税率が課され、10% Penaltyのことを考えると、課税後のお金を４０１ｋでは無く、普通のBrokerage Accountに入れて運用した方が良い。
結論
Company Matchingを得るためにRoth４０１ｋを活用する。投資は課税後のお金を普通のBrokerage Accountに入れて運用する。
英語学習は週刊誌よりも月刊誌
僕が学生の頃、Timeを読むと英語ができるようになるという情報を得て、週刊誌のTimeを購読してみたが、まったく読めず、積み上げられていく雑誌がストレスになった。
英語をスラスラ読めない人は週刊誌を読み続けるのは大変なので、薄い月刊誌を時間をかけて何度も読んだ方が頭にも入るし、ストレスも減って良いと思う。
